保本基金（Segregated Funds）是一种由保险公司发行，并受保险合同监管的投资产品。基金资产独立于保险公司其他资产，专户管理，保障投资者权益。自上世纪 60 年代进入加拿大市场以来，保本基金已迅速发展，目前已有超过 2,000 种产品供投资者选择。

 

 

保本基金的核心特点

 

• 本金保障

保本基金最大的亮点是投资本金保障。在合同约定的投资期限结束（如 15 年）或投保人身故时，保险公司承诺返还至少 75%，甚至 100% 的原始投资本金，无论市场表现如何。

• 灵活投资

和共同基金类似，保本基金将投资人资金集中投资于股票、债券或其他证券，投资者可根据市场情况灵活申购或赎回。​​

• 遗产规划优势

可直接指定受益人，在投保人去世后，资金无需经过遗产认证程序（Probate），可快速、安全地传承给后代，节省时间和费用。

 

​结合稳健保障与增长潜力，保本基金非常适合希望在控制风险的前提下实现资产增值，同时兼顾退休规划与财富传承的投资者。